1.1 壽險定義

美國壽險管理學會（Life Office Management Association Inc.，LOMA）出版了一系列優良教材，並在第一冊把人壽保險（life insurance）界定為：

「保險公司承諾在被保險人死亡時支付保險金的保險。」

熟悉人壽保險的人大概都會認為這個說法正確，但仍未完整。現代壽險不但提供死亡保障，也涵蓋多種相當複雜的儲蓄與投資產品；不過，對初學者而言，以上定義仍是合適的起點。

人壽保險最早及最根本的用途，是在被保險人（亦稱受保人）離世後，尤其早逝可能令受養人陷入經濟困境時，為其家人或其他人士提供支援。早期保單年期較短，只處理暫時性的風險情況（temporary risk situations），例如一次海上航程。隨着壽險逐步發展，人們發現它還可應付多方面需要：

(a) 暫時需要／威脅（Temporary needs/threats）：死亡賠償仍是壽險的核心，財產規劃（estate planning）亦是重要考慮；此外，負責任的人通常也會安排子女教育費等階段性開支。

(b) 儲蓄（Savings）：社會由部落、氏族和家庭式群體，逐漸演變成由相對富裕而獨立的個體組成；為自己和家人建立長期生活保障，因而愈見重要。

(c) 投資（Investment）：投資可理解為購入資產，以期取得利益或增值。生活水平提高後，累積財富及抵禦通貨膨脹便成為切實目標。

(d) 退休（Retirement）：文化及社會環境不斷轉變，個人也更有必要預先準備晚年生活。

因此，本科並非要求考生只背誦資料，而是要理解長期保險的基本知識，並正確評估它在現代社會中的作用。